クレカ積立
クレカ積立は還元率だけで選ばない。口座を決める前の確認項目
数字が大きい広告だけを見て決めると、対象カードや月額帯の違いを見落とします。最初に「自分が毎月いくら積み立てるか」を決めるのが近道です。
先に確認する3点
- 自分の積立額に適用される還元率で比べる
- カード年会費と年間利用条件を含めて計算する
- キャンペーン終了後も使い続けやすい口座を選ぶ
最初に月の積立額を決める
クレカ積立の還元率は、カードの種類や月の積立額によって変わることがあります。広告にある最大値が、自分の積立額すべてに適用されるとは限りません。
毎月3万円、5万円、10万円のどこまで積み立てるかを決め、該当する金額帯だけで年間ポイントを計算すると比較しやすくなります。
年会費と利用条件を一緒に見る
高還元のカードでも、年会費や年間利用額の条件があれば、投信積立以外の買い物を含めた負担が生じます。ポイントの見込み額から年会費を引いた実質額で比べます。
制度変更の予告が出ている場合は、現在の条件だけでなく、変更後も続けるかを考えておくと口座の作り直しを避けられます。
投資先と口座の使い勝手を優先する
欲しい投資信託が対象か、積立日の選択肢、売却後の入金、NISAでの買付可否も確認します。ポイントは補助であり、商品の信託報酬や運用方針より優先するものではありません。
TOBにも備えるなら、国内株式の移管手続きや買付代理人になったときの応募方法を同時に確認しておくと、口座を役割別に整理できます。
確認リスト
- 月の積立額に対応する還元率
- カード年会費と年間利用条件
- 対象ファンドとNISA対応
- 条件変更日とキャンペーン終了日
よくある質問
最大還元率が最も高い証券会社を選べばよいですか？
最大還元率の適用条件はカードや積立額で異なります。自分の利用額に適用される率、年会費、対象商品を合わせて比較してください。
ポイントのために投資額を増やしてもよいですか？
ポイントより価格変動リスクの方が大きいことがあります。家計と投資方針に合う積立額を先に決めるのが基本です。